Wise та Western Union: комісії, курси та терміни доставки

За кордоном перебувають мільйони українців. Багато з них вже встигли облаштувати свій побут у новій державі, знайшли роботу та житло. З часом у багатьох із них виникає потреба, наприклад, здійснити переказ коштів з Польщі в Україну, щоб допомогти рідним або близьким на батьківщині. Це можна зробити багатьма способами, саме тому виникають сумніви, який саме із них обрати.

Звісно, ми не розповімо сьогодні про всі способи, які дозволяють відправити міжнародний переказ коштів, але детально проаналізуємо два із них – Wise та Western Union.

У цій статті ви ознайомитесь із комісіями, обмінними курсами, часом переказу, якістю послуг та іншими аспектами, які стосуються згаданих сервісів. Адже, коли йдеться про гроші, важливо врахувати усі деталі.

(Крім того, ми поділимось із вами інформацією про сервіс TransferGo як альтернативу Wise та Western Union. Він вирізняється максимально вигідними тарифами, швидким часом виконання операцій та позитивними відгуками клієнтів).

Тож саме час розпочати!

Огляд Wise та Western Union

Міжнародні грошові перекази завжди супроводжуються певними нюансами. Так, Wise і Western Union хоча й виконують схожі функції, все ж відрізняються у певних моментах.

Про Wise

Як один із лідерів ринку, Wise забезпечує вигідні тарифи на переказ коштів з-за кордону в Україну та інші країни. Проте він пропонує не лише грошові перекази, а й мультивалютні дебетові карти та інші фінансові послуги.

Як зазначено на сайті сервісу, щоквартально за його допомогою користувачі переказують понад 30 мільярдів фунтів стерлінгів.

Про Western Union

Western Union може похвалитись розгалуженою глобальною мережею, яка налічує близько 600 000 відділень у 200 країнах. Цей сервіс дозволяє здійснювати міжнародні перекази коштів як через відділення, так і онлайн. Така опція також доступна і для переказів в Україну.

Головні відмінності

Обидва сервіси мають свою нішу користувачів. Так, Western Union частіше використовують ті, хто хоче переказати за кордон готівку, Wise же більш популярний для онлайн переказів.

Крім того, Wise надає пріоритет доступності та забезпечує більш вигідні обмінні курси. Перевагою Western Union є розгалужена мережа фізичних відділень.

Обмінні курси та комісії за переказ

Комісії за переказ та обмінні курси часто значно відрізняються у різних сервісів, адже у кожного з них своє ціноутворення. Саме тому, коли хочете здійснити міжнародний переказ коштів, важливо обрати найбільш вигідний варіант.

Обмінні курси та комісії за переказ Wise

Сервіс Wise не приховує комісій за перекази та відкрито вказує курс на момент надсилання коштів. Тому клієнти можуть користуватись його послугами без жодних ризиків стосовно якихось прихованих платежів:

• Обмінний курс: Додаткова маржа у сервісу Wise відсутня, тож ви можете бути впевнені, що запропонований курс є близьким до середнього.
• Комісія за переказ: Її розмір починається від 0,43% і залежить від обраного відправником способу розрахунку.

До слова, популярний серед тих, хто здійснює міжнародні перекази, сервіс TransferGo також ніколи не приховує інформацію про комісію. Таким чином користувачі завчасно можуть ознайомитись із загальною вартістю переказу. Ще однією перевагою TransferGo є те, що перекази в Україну у гривні можна надсилати без жодних комісій.

Обмінні курси та комісії за переказ Western Union

Звісно, Western Union надає своїм клієнтам доволі високий рівень сервісу. Водночас, починаючи з другого платежу, щоб переказати гроші в Україну, доведеться заплатити дещо більшу комісію, ніж у Wise.

• Обмінний курс: Western Union застосовує маржу обмінного курсу, чого в принципі не приховує, що можна вважати ще одним фактором відкритості. Проте користувачам під час переказу коштів доведеться зіткнутись із додатковими витратами.
• Комісія за переказ: Фіксовані комісії сервісу за транзакції Western Union суттєво відрізняються, залежно від того, в якій країні ви перебуваєте і куди хочете переказати кошти, а також від способу оплати та виплати отримувачу. Наприклад, комісія за зарахування коштів на банківський рахунок в Україні може сягати 5%. Проте варто зазначити, що з багатьох країн, зокрема із Польщі, перший переказ в Україну – безкоштовний.

Тож очевидно, якщо ви хочете здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну на карту, більш вигідним варіантом буде сервіс TransferGo або Wise. Проте, якщо вам треба переказати готівку, то тут на допомогу прийде саме Western Union.

Якість обслуговування та досвід користувачів

Відгуки користувачів – це те, що дозволяє оцінити, на скільки люди задоволені тим чи іншим сервісом переказу коштів за кордон, які переваги їм до вподоби, на яких недоліках наголошують тощо. Таким чином можна ухвалити об’єктивне та зважене рішення, яке дозволить здійснити міжнародний переказ коштів вигідно та абсолютно безпечно.

Наскільки клієнти задоволені сервісом Wise

Маючи понад 200 тисяч оцінок, Wise заслужив популярність та забезпечив собі доволі хороший рейтинг від Trustpilot 4,3 з 5 зірок.

Клієнти відзначають відкритість сервісу, зручний інтерфейс, а також порівняно вигідні комісії та обмінні курси.

Водночас є й певні недоліки, зокрема те, що обмінний курс дещо гірший за реальний готівковий. Якщо порівнювати Wise з аналогічними сервісами, то його оцінка не найвища. Так, наприклад, TransferGo має багато задоволених користувачів, що підтверджує його рейтинг TrustPilot 4,7 з 5. Таким чином грошові перекази за кордон за його допомогою можна вважати популярними.

Наскільки клієнти задоволені сервісом Western Union

Наявність фізичних офісів у десятках країн робить Western Union одним із найзручніших сервісів для переказу готівки за кордон, зокрема і в Україну. Водночас, як зазначають користувачі, недоліком є високі комісії та не дуже вигідні обмінні курси, які супроводжуються додатковою маржою. Ці фактори дещо вплинули на загальну оцінку сервісу, тож Western Union має 4/5 балів на TrustPilot.

Зі свого боку TransferGo забезпечує висококонкурентні обмінні курси та пропонує зручний мобільний додаток для переказів у будь який час та у будь якому місці, навіть у дорозі, що значно виділяє його на фоні деяких інших сервісів.

Час виконання переказу

За скільки часу доставляє кошти Wise

Сервіс Wise гарантує користувачам порівняно швидкі перекази коштів за кордон. Таким чином більшість транзакцій доставляються за кілька хвилин.

Водночас Wise не приховує, що інколи трапляються затримки, пов’язані з об’єктивними чинниками такими як швидкість опрацювання переказу банком-отримувачем тощо.

Зазвичай, міжнародний переказ коштів в Україну через Wise займає до 30 хвилин. Проте цей термін може збільшитись до чотирьох робочих днів, якщо йдеться про зарахування на банківський рахунок.

За скільки часу доставляє кошти Western Union

Western Union пропонує різні варіанти переказу коштів, а отже – різним є і час виконання операцій. Наприклад, готівкові перекази коштів чи на банківську картку надходять за лічені хвилини. Зручно й те, що такі перекази можна отримати навіть у банкоматах, зокрема ПриватБанку.

Водночас, якщо користувачі вибирають банківський переказ як спосіб виплати, час опрацювання транзакції може становити кілька робочих днів.

Своєю чергою при переказі коштів з картки на картку через сервіс TransferGo, платіж буде зарахований на рахунок отримувача за лічені хвилини. Якщо переказувати гроші з одного банківського рахунку на інший, то час доставки грошей може займати до одного дня, що є дуже хорошим показником.

Безпека та надійність

Міжнародні грошові перекази повинні відповідати усім сучасним цифровим заходам безпеки. Тож зараз ми розглянемо кожен із сервісів у цьому аспекті.

Wise 

Компанія Wise ліцензована Управлінням фінансового контролю Великобританії, а отже зобов’язана гарантувати користувачам безпеку платежів і конфіденційність даних.

Додатковим фактором надійності сервісу є й те, що він не приховує комісій та не застосовує додаткової маржі.

Також Wise використовує шифрування даних і багатофакторну автентифікацію користувачів, що ще раз підтверджує його прагнення до сучасних стандартів здійснення фінансових операцій.

Western Union

Цей фінансовий гігант має понад 150 мільйонів клієнтів у всьому світі та довіру, здобуту роками досвіду.

Western Union є повністю ліцензованим сервісом, який дозволяє здійснити надійний переказ коштів з-за кордону в Україну та 200 інших країн світу.

Хоча комісії та обмінні курси компанії часто не найкращі, мільйони людей довіряють репутації Western Union, оскільки сервіс дотримується всіх необхідних заходів безпеки, залишаючись надійним варіантом для користувачів, які хочуть здійснити міжнародний переказ коштів.

TransferGo, зі свого боку, також приділяє особливу увагу безпеці, щоб кошти користувачів завжди доходили до отримувача. Цей сервіс є ліцензованою авторизованою платіжною установою, діяльність якої контролює Управління з фінансового регулювання та нагляду. Тож ви завжди можете бути впевнені, що TransferGo гарантує абсолютну безпеку користувачам. Це, зокрема, можливо завдяки сучасним протоколам шифрування та заходам для захисту особистої та фінансової інформації, які сервіс вдосконалює чи не щодня.

Остаточний вердикт

Сервіс Wise постійно намагається бути максимально прозорим перед користувачем. Він надає конкурентоспроможні обмінні курси, не приховує комісій та не встановлює націнок. Крім того, користувачі завжди можуть завчасно дізнатись розмір комісії. Тож міжнародні грошові перекази з Wise будуть зручними і комфортними.

Western Union, зі свого боку, має унікальну перевагу – це близько 600 000 фізичних представництв у світі, які розташовані у 200 країнах. Таким чином користувачі можуть надсилати готівку практично у будь-яку точку світу. Водночас цей сервіс встановлює доволі високі комісії за перекази, що робить його менш вигідним. Проте, наприклад, із Польщі в Україну перший переказ є безкоштовним.

Wise, зазвичай, виконує транзакції з переказу коштів на банківські картки за лічені хвилини, хоча інколи кошти можуть доставлятись до чотирьох днів у зв’язку з об’єктивними причинами. Переказ коштів з-за кордону в Україну через Western Union готівкою є практично миттєвим, але це не стосується варіанту доставки грошей на банківський рахунок, оскільки в цьому випадку зарахування може відбуватись кілька днів.

Якщо говорити про рівень задоволеності користувачів, то Wise має оцінку Trustpilot 4,3 з 5 зірок. Це означає, що люди високо цінують прозоре ціноутворення комісій компанії та зручний інтерфейс сервісу. Клієнти Western Union більш задоволені розгалуженою мережею його фізичних представництв, проте відзначають порівняно високі комісії, тож оцінка сервісу на Trustpilot – 4 з 5 зірок.

Надійність та безпека Wise на доволі високому рівні. Сервіс має ліцензію Управління фінансового контролю Великобританії та дотримується високих стандартів фінансової галузі. Також Wise забезпечує здійснення транзакцій шифруванням даних і багатофакторною автентифікацією. Western Union теж дбає про безпеку платежів і є повністю ліцензованим сервісом. Головний його здобуток – це довіра користувачів, забезпечена роками надійної роботи.

Відповідно, зваживши згадані чинники, можна впевнено говорити, що обидва сервіси мають високий рівень безпеки, тож переказ коштів з-за кордону в Україну з їх допомогою не є ризикованим.

А для тих, хто шукає максимально вигідний спосіб надіслати гроші із-за кордону в Україну на карту без комісії та за лічені хвилини, ідеальним варіантом стане сервіс TransferGo! Дружній інтерфейс, професійна служба підтримки, надійні заходи безпеки гарантують, що ваші міжнародні перекази будуть комфортні, як ніколи раніше.

Поширені запитання

Які головні відмінності між Wise і Western Union для міжнародних грошових переказів?

Сервіси відрізняються розміром комісій та обмінними курсами. Проте головна їх відмінність у тому, що Wise надає свої послуги виключно онлайн, тоді як Western Union дозволяє переказати в Україну готівку через фізичні представництва.

Як Wise і Western Union формують обмінні курси та комісії за переказ?

Wise встановлює середній по ринку курс і не має прихованих комісій. Їх розмір залежить від того, як ви надсилаєте кошти: на картку чи банківським переказом. Western Union має менш вигідні обмінні курси та більший розмір комісій, який залежить від низки факторів. Проте варто зазначити, що з багатьох країн, зокрема із Польщі, перший переказ в Україну – безкоштовний.

Який час переказу для Wise і Western Union?

За допомогою Wise, здебільшого, перекази виконуються за кілька хвилин. У деяких випадках час транзакції може становити до чотирьох днів. Western Union гарантує швидке зарахування коштів на картку та під час відправки грошей з відділення у відділення. Утім під час переказів на банківський рахунок транзакція може займати до кількох днів.

Якими є відгуки користувачів про Wise і Western Union?

У Wise переважно позитивні відгуки, які стосуються відкритих комісій та зручності користування. Сервіс має оцінку Trustpilot 4,3 із 5 зірок. Що стосується Western Union, то його клієнти цінують за наявність фізичних відділень, проте інколи нарікають на високі комісії. Рейтинг цього сервісу на Trustpilot – 4 із 5 зірок.

Які заходи безпеки вживають Wise і Western Union під час міжнародних переказів?

Обидва сервіси гарантують користувачам високий рівень безпеки. Wise має ліцензію Управління фінансового контролю Великобританії, забезпечує шифрування даних користувачів і багатофакторну автентифікацію. Western Union також є ліцензованим сервісом, який надає високий рівень сервісу та ретельно захищає користувачів від будь-яких ризиків під час міжнародних грошових переказів.

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою Wise?

За допомогою Wise за один раз можна переказувати до 29999 UAH. Більші суми також доступні, проте, щоб надіслати їх, доведеться створити на сервісі власний обліковий запис і відкрити мультивалютний рахунок.

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою Western Union?

Western Union для кожної країни встановлює свою максимальну суму переказу. Так, якщо ви хочете здійснити переказ коштів з Польщі в Україну, то зможете надіслати не більше 20 000 злотих.

Які дані вимагає Wise для переказу коштів?

Щоб здійснити переказ, необхідно зареєструватись на сервісі. Далі після вибору валютної пари для переказу гривні в Україну доведеться вказати ім’я, номер банківської картки отримувача, або IBAN (міжнародний номер банківського рахунку, який зазвичай використовується для ідентифікації банківського рахунку). Якщо надсилаєте кошти на картку ПриватБанку, можна вказати номер телефону отримувача.

Які реквізити потрібні Western Union для переказу коштів?

Як вказано на сайті сервісу, для здійснення онлайн-переказу потрібно авторизуватись чи зареєструватись на сайті та вказати реквізити: країну, валюту, ім’я отримувача, його IBAN та суму, яку надсилаєте.

Як я можу зв’язатися з Wise?

Для зв’язку з Wise можна зателефонувати за номером +61 1800 549 837. Також написати можна у службу підтримки https://wise.com/help/.

Як я можу зв’язатися з Western Union?

Підтримку щодо роботи цього сервісу можна отримати у банків-партнерів кожної країни. Список доступних контактів в Україні доступний на цьому сайті.

Джерела

Посилання, пов’язані з Wise

• TrustPilot, огляд Wise
• Wise, скільки часу триває переказ
• Wise, комісії

Посилання, пов’язані з Western Union

• TrustPilot, огляд Western Union
• Домашня сторінка сайту Western Union
• Контакти служб підтримки Western Union

Тепер ви знаєте все найважливіше про сервіси Wise та Western Union. Тож, якщо вам потрібно переказати кошти з Європи в Україну, робіть це впевнено та безпечно. А ми нагадуємо, що максимально вигідно це можна зробити через сервіс TransferGo. З нами ваші гроші надійдуть на рахунок отримувача безпечно, швидко та без зайвих комісій.

Крім того, в нашому блозі ви можете дізнатися багато іншої корисної інформації, зокрема про міжнародні перекази коштів через PKO Bank Polski.

—

Інформація в цьому блозі надається лише для загального ознайомлення та відображає особисту думку автора. Будь-які порівняння між TransferGo та іншими компаніями мають на меті висвітлити відмінності та надати об’єктивний огляд, заснований на загальнодоступній інформації станом на дату публікації.

Попри всі зусилля для забезпечення точності змісту, ми не даємо жодних заяв, гарантій чи зобов’язань, явних чи неявних, щодо того, що контент публікації є точним, повним чи актуальним. Ми закликаємо читачів самостійно перевіряти будь-які твердження чи інформацію, представлені в цій публікації.

Будь-які посилання на інші компанії, продукти чи послуги не означають схвалення чи зв’язку з TransferGo, та ми не несемо відповідальності за дії, продукти чи послуги третіх сторін.